个人投资增长放缓
瓶颈之一。
TAMP 业务推广办公室第一科经理
今村荣介
你知道美国的“TAMP”吗？
它是Turnkey Asset Management Platform的缩写，字面意思是“只需按一下开关（交钥匙）即可运行资产管理业务的平台。”
通过全面对接各类销售保险、资管产品等金融机构的服务，利用TAMP，个人可以轻松、公正地创建适合自己资产状况和生活方式的最优投资组合。
TAMP 的主要用户是 IFA（独立财务顾问），他们在日本逐渐流行。因为他们得到了TAMP的支持，所以他们能够为个人投资者提供中立、公正的建议。
``然而，尽管有人表示需要 IFA，但 TAMP 在日本实际上并不存在。证券公司只有自己的投资组合管理工具，仅限于自己的产品。”金融系统第五部 TAMP 业务推进办公室第一科经理 Eisuke Imamura 说道。
如您所知，日本的股票、投资信托等风险资产比例低于欧美。另一方面，金融厅发出了“退休时需要2000万日元”的警报，并强调了资产管理的必要性。然而，现金和存款占家庭金融资产的52%，股票和投资信托等风险资产占24%左右。这与美国接近 50% 的差距仍然很小。
“针对这种情况，我们希望通过将于 2021 年 6 月推出名为“日本 TAMP”的新业务，我们将能够支持 IFA 人的成功，为每个日本人提供建立适合自己的资产组合的机会，并创建一个为未来做好准备的社会。”Imamura 说道。
然而，在更上游的地方，最尴尬的挑战来自于今村工作的金融系统五部当时面临的危机。
“耗资100亿日元、历时两年的大型项目戛然而止。四年前的那场冲击是现在的起点。” （今村）
已停止2年的时钟
当我环顾四周时，我看到了变化的迹象。
TAMP 业务推广办公室
堀克彦
“某金融机构的大型 SI 项目”。
这是一个大型项目，于 2015 年启动，涉及 100 多人。
“我们赢得这个项目是因为我们在证券领域的 SI 开发方面享有盛誉，但从一开始进展并不顺利，仅仅进行初步审查和定义要求就花了两年多的时间。然后，在 2017 年，我们终于开始了全面的开发过程”（Imamura）
项目已取消。
今村本人主要负责销售，当时只专注于这个大项目。我为此感到自豪。因此，当她在 2017 年 6 月听到取消的消息时，她说：“我感觉全身的力气都消失了。”
“是的，我也有同样的感觉”，金融系统第 5 部门 TAMP 业务促进办公室第 1 部门的工程师领导 Katsuhiko Hori 说道。
Hori在美国大学毕业后加入公司，一直担任证券系统的一线和中层工程师。
“那天，我的动力源泉消失了。有什么东西在某处闷烧。” （堀）
金融系统五局的许多人一定都有一种“闷烧”的感觉。
因此，当时的总部负责人工藤敏明、副总部长原武公生和石桥民夫大声喊叫，将其取消。
``让我们用与以前不同的策略来规划一项新服务。我很想听听您来自现场的想法。”
重大变更单。这可以说是危机感强烈的证明。
潮流也在变化。
“当我专注于一个巨大的项目两年时，我并没有真正意识到这一点，但在那段时间，行业的情况实际上已经开始发生巨大的变化。仔细观察，金融科技正在变得更加广泛，新的参与者正在进入证券领域。有迹象表明核心系统不会成为支柱，业务利润不会提高。项目的取消给了我们思考新事物的机会。” （今村）
那么，什么样的“新事物”呢？
自加入公司以来，我一直担任销售部门的成员，负责证券行业。今村负责公司金融信息发布服务“Market Viewer”以及核心系统领域的规划和销售，他在多家证券公司拥有人脉网络。当我们通过采访公司来调查该行业的趋势时，出现了两种趋势。
对顾问的需求不断增加
缺乏平台。
其中之一是对“资产管理咨询解决方案”的需求不断增长，以上述 IFA 为代表。
随着在线金融变得普遍和商品化，个人投资者等最终用户寻求的服务已经转向“适当的建议”。我首先抓住了这一趋势。
嵌入式金融也是一个大趋势。这是一种新的金融服务，由拥有金融以外客户群的公司提供，例如大型电信公司和百货公司。对于已经拥有强大客户参与度和详细客户数据的公司来说，提供新的且高度便利的服务有很多好处。人们认为对这些新玩家的建议的需求将会增加。
``决定性的打击是金融厅在2017年宣布彻底执行信托义务。简单来说，它鼓励证券公司等金融机构开展以客户为中心的业务运营。他宣称附属顾问在未来将变得重要。此外，由于放松管制，地区银行和保险机构已经能够处理各种各样的金融产品。但是，很明显这种需求正在增加。”（今村）
没有像 IFA 这样将金融机构与财务顾问联系起来的平台，预计未来会增加。
这正是我发现的第二个趋势。 “预计需要一个全面连接金融机构和金融产品中介机构的平台。”
具体来说，我们计划使用开放 API 创建一个平台。不用说，这是一个可以通过与其他系统链接来公开使用应用程序数据的系统。这将使金融产品中介机构能够无压力地使用各金融机构的产品信息和模拟系统。这将创造一个以客户为导向、保证“效率”和“中立”的金融服务世界。
“它的风格类似于现在常见的独立人寿保险顾问。因为它高效且中立，所以能够提供准确的以客户为导向的建议。”
当然，今村并不是唯一把握这一趋势的人。他一定也预见到了附近的竞争对手。
但是，SCSK 相对于其他公司至少有一项优势。
“这是我们为证券公司提供 API 的记录。虽然它们不是开放的，但我们在构建证券公司核心系统的同时也在开发封闭的 API。我们比日本系统集成商和金融科技公司已经拥有丰富的知识和信任。我们认为‘我们知道的 SCSK 创建的金融平台’将具有‘强大的吸引力’。”（今村）
加速商业化
名为“SIP”的引擎。
``有趣！ ”
2018年3月，我们在了解行业趋势并利用核心系统知识后，从前端开发了一个平台。
今村雄心勃勃的计划立即得到了他的上级工藤、原武和石桥的支持。他们联系了网络中的金融公司和分析师，并对他们进行了采访。
“我们的调查重点是那些声称‘以客户为导向’和‘长期经营’的公司。我们认为他们可能有相同的愿景。我们采访得越多，我们就越有信心。” （今村）
然而，无论一个新的商业想法多么有前途，在规模合适的公司将其商业化并不容易。
这样不是可以多一些信心，多一点动力吗？
正当我思考这个问题时，我适时地听说了 SCSK 创新提案系统 (SIP)。 SIP是一个于2018年启动的竞争性商业提案系统。其想法是在业务部门内征求创新的新商业想法。
``直到去年，个人和团队都自发地以“Inno-One Contest”为名提交商业想法。而当年开始的SIP则专注于开展实际业务，并由各业务部门评选和推动。而且，这是一个新的商业想法，为现有业务的未来带来新的价值，并且与SCSK集团“创造充满梦想的未来”的管理理念相关。最重要的是，我决定申请是因为我觉得如果我们能够将其商业化，这将是 suncitygroup太阳新城的巨大推动力。”（今村）
我的目标是正确的。
在全公司收集的1000多个计划中，今村提出的“零售资产建设平台业务”项目获得了SIP奖。
该公司因积极努力为其他公司树立榜样而受到赞扬，以培育创造新业务的企业文化，有能力预测时代趋势并提出新想法而不是扩展现有业务，以及有能力热情地进行研究和营销并探索基本问题。
我于 2019 年 2 月获得了 SIP 奖。从这里开始，加速度逐渐增加。
首先，通过与一家与个人投资者有网络的信息公司结盟，我们认为通过将投资者用户与金融公司联系起来，我们可以立即推出一个拥有大量用户的平台。
``对于金融机构来说，联盟合作伙伴持有的投资者是潜在客户，与 SCSK 建立一个坐席小组来支持该系统的想法似乎很有吸引力，我们收到了很多评论说，“我们愿意这样做。”（Imamura）
我还与严格的内部投资和贷款委员会进行了交谈。 SIP得到了高层的认可，成为了引擎，我们得到了周围更多人的支持，使之成为现实。
根据该预算，今村前往 TAMP 的故乡美国。
如前所述，IFA 将个人投资者与金融公司联系起来，在提供建议的同时，以中立的方式构建和分配投资组合。在美国，这种风格在 20 多年前开始传播，目前已经有超过 300,000 人提供独立于金融机构的资产建议（其中 122,000 人是 IFA）。当然，支持他们的顾问解决方案，特别是 CRM、投资组合管理和风险分析，都是非常先进的。
“顺便说一句，日本的 IFA 数量为 4,000 家，而美国为 120,000 家。几乎没有所谓顾问技术的解决方案。我们与美国已经完善的顾问技术解决方案结成联盟，并将其带到日本。我们认为最好将其与开放 API 结合起来并构建一个平台，因此我们搬到了美国。Hori 先生也将加入。” （今村）
Hori 毕业于美国大学，英语流利。他还熟悉日本证券体系。此外，作为工程师中的领导者，曾多次与今村共事的堀也是完美的搭档。护城河内的闷烧感，也以最好的方式被重新点燃。
“新的挑战。此外，创建一个超越行业和边界的平台。我没有其他意见，只是它看起来很有趣。” （堀）
然而，获得动力的发动机在此之后停止了一次。
美国失火，
联盟消失。
2019 年 9 月。前一年与我们签订合作协议的风险投资“Plug and Play”。今村和堀出席了该公司在硅谷举办的加速器项目。
创建一个已经与大量个人富人相连的金融平台。由于这个有吸引力的话题，许多顾问科技初创公司都联系了我们。
然而，结果为零。
“在我们眼前，每家公司都热情地进行了演示，说：‘我们可以做到这一点！’但是，我们无法跟上他们的知识。说实话，我们不明白他们之间的差异”（Hori）
美国咨询解决方案的深度比其他解决方案领先20年，要求选择它们的人具有适当的洞察力。回到日本后，我继续在网上与一些公司沟通，但很快就停止了。
还有一种情况是我们再次受到打击。
2019年10月至年底，网络券商快速加快取消佣金的力度。
我们已经从通过交易费用赚钱的商业模式转变为通过准确的资产管理建议赚钱的方式。金融公司已经开始大声宣布，他们将效仿始于美国的免费举措。
“整个行业开始转向完全以客户为导向的方式，这是不可逆转的。这本身是非常受欢迎的。但问题是，构建平台的第一步是通过交易费用返还货币化的商业模式”（Imamura）
在商业化的边缘，我们被迫重新考虑我们的计划，决定再次探索顾问平台的形式。
然而，这也是一个积极的变化。
“当时，我决定集中精力实现我从一开始就设想的 IFA 平台。如果整个行业明确要通过取消佣金来专注于以客户为中心的资产管理服务，我肯定想成为一家中立、独立的公司。这将增加成熟顾问的价值。自然地，日本市场将变得以 IFA 为导向，就像在美国一样。我们的顾问/科技公司的形象与美国的合作伙伴应该为 IFA 创建一个易于使用的平台。”（今村）
这也是对2019年9月的一次报复。
“在 IFA 领域拥有较高市场份额”和“提供一体化解决方案”的供应商列表。一路上，我了解到 2020 年 2 月将在圣地亚哥举行金融科技会议。那里列出了一长串公司名单。
“命运如此，在我认为我应该参加的会议前一周，硅谷又举办了一个即插即用的金融科技加速器项目。”
重新启动的引擎似乎已经开始运转，即使这很幸运。通过参加 2020 年 2 月第二周的加速器计划，我得以延长参加下周在圣地亚哥举行的会议的行程。
2020年2月，今村和堀再次飞往美国。所以，我们还是继续靠运气吧。
由幸运女神带领
邂逅美国TAMP公司。
“真正的表演将于下周在圣地亚哥举行”
我在某个地方也是这么想的。在 Plug and Play 上，Imamura 和 Hori 了解到多家公司的解决方案，但无法找到能够提供他们所需服务的供应商。
下周。我参加了在圣地亚哥举行的一个会议，那里有我正在寻找的供应商。今村和堀正在心里想着“第二次去美国就不会再犯错了”，这时他们遇到的一个女人出现在他们面前，说道：
``我们上周讨论过这个问题！ ”
他是一家初创公司的首席执行官，该公司提供专门从事“投资组合风险诊断”的解决方案，并在 Plug and Play 上展示了该解决方案。
她的业务无法满足两人的需求，例如“IFA 的高市场份额”和“作为一体化产品易于使用”，但她的个人关系却非常适合。
“他向我介绍了一位首席执行官，并说：“好吧，我知道您要找的供应商。”(Hori)
令人惊讶的是，尽管它是一家成立于 2013 年的年轻企业，但却是一家为 IFA 开发一体化咨询解决方案的公司，并且是 Imamura 和 Hori 上市的公司之一。
“用户界面非常好，并且设计时考虑到使用起来会很有趣。这就是为什么该公司在美国的客户满意度调查中排名第一。首席执行官最初对日本市场不感兴趣，但随着我们的交谈，他变得越来越感兴趣。” （堀）
日本市场未来仍是一片空白。 SCSK 已经拥有负责证券业务核心系统的信任和记录。他解释了使用创新的开放 API 的顾问平台的蓝图。
“他对我们产生了兴趣和同情。由于我们是美国市场的后来者，我们强烈希望扩展到其他市场，这也取得了成功。最后，事情进展顺利。无论如何，我很高兴。这是一个幸运的时机。我回到日本后的一周，由于新型冠状病毒的传播，旅行不再可能，在美国的所有会议都被取消了，”今村热情地说。
这就是我们将美国顾问解决方案本地化为日语版本的方法。 SCSK自主开发了“API连接平台”，用于查看金融机构的客户信息、下单等，与该解决方案相结合，将创建一个顾问平台。
但是，回到日本后，我面临着一项稳定的工作，即确定计划的细节，以确保盈利能力和市场趋势。他们自然会面临“新业务”、“与外国金融科技企业合作”和“全新商业模式”的挑战。
“即使内部部门必须警惕风险，我们也总是能够讨论如何继续前进。我觉得通过 SIP 举措，公司向“创建真正创新的业务”转型具有巨大的动力。”(Imamura)
与此同时，正在与美国供应商进行技术方面交流的 Hori 对“速度”感到惊讶。
“我们经常要求他们做本地化部分。然而，它们的速度非常快。他们可以在两周到一个月内完成我们需要六个月的工作。我认为这背后有多种因素，比如决策的速度、开发技能的水平、开发方式的差异等。我们可以学到很多东西。”（Hori）
在构建该平台时，我们的目标是在 2021 年 6 月启动。每个站点的工作仍在继续。
他们正在日本个人资产管理领域创造一个转折点。
金融系统事业部金融系统事业部5
前排右起/总经理 Kosei Haratake、部门主管 Toshiaki Kudo、副总经理 Tamio Ishibashi
后排右起/堀克彦、今村荣介 *本文截至 2021 年 3 月为止 财务顾问解决方案
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